Böyük Britaniyada yerləşən keçmiş Silikon Vadisi mühəndisləri tərəfindən yaradılmışdır Griffin Bank, API ilə idarə olunan bankçılıq-xidmət platforması, ərizə prosesinə başladıqdan təxminən bir il sonra bank lisenziyasını yenicə əldə etdi. Bu o deməkdir ki, Böyük Britaniyanın maliyyə xidmətləri tənzimləyiciləri, Prudensial Tənzimləmə Təşkilatı (PRA) və Maliyyə Davranış Təşkilatından (FCA) “səfərbərlik”dən çıxmaq və tam fəaliyyət göstərən bank kimi fəaliyyətə başlamaq üçün ona yaşıl işıq verilib.
Hərəkət, üç il ərzində öz niyyətlərini dəfələrlə bəyan etməsinə baxmayaraq, hələ də bank lisenziyasını əldə edə bilməyən Böyük Britaniyanın ən qiymətli fintech-i olan Revolut ilə kəskin ziddiyyət təşkil edir. (Şübhəsiz ki, Revolut PRA və FCA-ya görə 2013-cü ildən 2019-cu ilə qədər şirkətlərin yalnız 28%-nin ərizə təqdim etmə mərhələsinə çatması ilə təsəlli tapa bilər.) Griffin deyir ki, o, indi fintech şirkətləri üçün tam stack platforması təklif edir. avtomatlaşdırılmış uyğunluq və inteqrasiya olunmuş kitab vasitəsilə bank işi, ödənişlər və sərvət həlləri təklif etmək. Həqiqətən, Griffin bank hesablarını birbaşa istehlakçılara təklif etmək ehtimalı azdır, əksinə, əmanət hesabları, qorunan hesablar və müştəri pullarını saxlamaq üçün hesablar kimi daxili maliyyə həlləri təklif etməyə ehtiyacı olan digər müəssisələrə.
Təsisçilər David Jarvis və Allen Rohner əvvəllər texnoloji unicorn CircleCI-nin həmtəsisçisi olublar və ilk mərhələdə Seedcamp tərəfindən dəstəkləniblər. Onların da masaya gətirmək üçün çoxlu təcrübəsi var.
Jarvis Standard Treasury-də erkən mühəndis idi (2015-ci ildə Silicon Valley Bank tərəfindən alınıb), bundan sonra o, Airbnb-yə qoşulub, infrastruktur üzərində işləyir. Rohner CircleCI proqram təminatının başlanğıcını qurdu. Jarvis ilə, o, müəllifidir Öyrənmək ClojureScriptGriffin sistemlərini qurmaq üçün istifadə etdiyi ClojureScript dilinə giriş kitabı.
Bu vacibdir, çünki Griffin təklif etdiyi şey dərin texnologiyaya əsaslanan məhsuldur.
Böyük Britaniyanın bank dünyası tarixən texnologiya baxımından xüsusilə əlverişli bir sənaye olmayıb, lakin bir neçə il əvvəl Açıq Bankçılıq standartları super-ənənəvi sənayeyə məcbur edildikdən sonra hər şey dəyişdi və bu, Starling kimi bir çox neo-bankların işə salınmasına səbəb oldu. , Monzo, Tide və s.
Ancaq indi fintech şirkətləri qalmaq üçün burada olduqlarına görə, bu və digər növ şirkətlər “yerləşmiş maliyyə” kimi tanınan şeyə meyl edirlər. Maliyyə məhsullarının mövcud xidmətlərə daxil edilməsinin üstünlükləri daha aydın olur. Xüsusiyyətləri bir yerə yerləşdirərək müştərinin ömür boyu dəyərini artırırlar. Eyni səbəbə görə tıxanmanı azaldırlar. Və əvvəllər maliyyə məhsulları təklif etməyən şirkətlər üçün yeni gəlir xətləri yaradırlar.
Keçən il ABŞ-da xidmət kimi bankçılığın hər il 15% artacağı gözlənilirdi. qiymətləndirilir 2030-cu ilə qədər təxminən 66 milyard dollar.
Keçən il Şimali Amerikada Treasury Prime 40 milyon dollarlıq C Series, Synctera 15 milyon dollar və Omnio 9,8 milyon dollar qazandırdı.
Bu bir xidmət kimi bank işi ilə məşğul olan şirkətlərə M2P (Hindistan), Pomelo (Argentina), Cross River (ABŞ) və Solaris (Almaniya) daxildir. Və pul yığırlar.
Qriffin böyüməsinin növbəti mərhələsini şərh edən həmtəsisçi David Jarvis TechCrunch-a bildirib ki, Qriffin müştəriləri böyük banklarda deyil, bir çoxu bu cür xidmətlərin göstərilməsini dayandıran öz “öz banklarında” birləşdirilmiş vəsaitlərə sahib ola biləcəklər. Və o deyir ki, quraşdırılmış maliyyə və BaaS-in üstünlüyü istehlakçıların “50 bank kartı ilə nəticələnməsi” deyil.
“Biz daxili maliyyənin tezisimizə sinerji olan hissələrini oynayırıq. Biz işçi ilə artıq əlaqəsi olan əmək haqqı maliyyə biznesi ilə işləyəcəyik, çünki onlar qazanılmış əmək haqqı əldə edirlər. Və onlar, deyək ki, daxil edilmiş əmanət hesabları etmək istəyirlər. Beləliklə, onlar əlavə maliyyə xidmətlərini daxil edilmiş şəkildə birləşdirmək üçün mövcud maliyyə əlaqələrindən istifadə edirlər. Bu məntiqlidir. İnsanlara öz brendləri üçün kart buraxmağa kömək etmək istəyirik? Yox.”
O deyir ki, “əsas bank sistemi satıcıları ilə xidmət təminatçısı kimi bankçılıq arasında çoxlu tarixi ziddiyyət” var, bu da BaaS-in digər şirkətlərlə qarışması deməkdir.
“İnsanlar bir xidmət kimi bankçılıq haqqında danışarkən, onlar “bank kimi görünən, bank iyi verən” qutusunu işarələyən bir çox qeyri-bank xidmətləri ilə faktiki bankçılığı birləşdirməyə meyllidirlər. Amma elə deyil. Bu elə bir məkandır ki, birdən bizim bank lisenziyasına malik olmağımızla real bank olmayan bir neobankla qarşılaşırıq. Çünki biz daxili müştəriyə öz vəsaitlərindən faktiki olaraq faiz qazanmağa imkan verə bilərik”.
O, həmçinin deyir ki, FCA tərəfindən tənzimlənən firmalara əlavə olaraq, FCA tərəfindən tənzimlənməyən, lakin onlardan iddia edilən pul hesabında pul saxlamağı tələb edən tənzimləyici və ya idarəetmə orqanına malik olan firmaların geniş şəbəkəsi var: “Beləliklə, mühasiblər, hüquqşünaslar Əmlak sektorunun çox böyük bir hissəsi … idarə olunan kirayələrdə hər hansı bir iş görən hər kəs, kirayə depozitləri ilə hər hansı bir iş görən hər kəs. Bütün bunlar xüsusi qeyd edilmiş bank hesablarında olmalıdır”.
Qriffin məqsədi, o, işin mümkün qədər çoxunu götürmək olduğunu deyir.
İnvestorlar məqsədlərinə çatmaq üçün ona mərc edirlər. 28,1 milyon dollar topladıqdan sonra Griffin, mövcud investorlar Notion Capital və EQT Ventures-in iştirakı ilə MassMutual Ventures, NordicNinja və Breega-nın rəhbərlik etdiyi genişləndirilmiş A seriyasında daha 24 milyon dollar (19 milyon funt sterlinq) topladı. Keçən ilin iyun ayında Qriffin MassMutual Ventures-in rəhbərlik etdiyi A seriyasında 13,5 milyon dollar topladı. 2017-ci ildə qurulduğu gündən bəri geyim təxminən 52 milyon dollar toplayıb.